Przeciwdziałanie praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu (AML) to jeden z kluczowych obszarów zarządzania ryzykiem w organizacji. Dynamicznie zmieniające się przepisy, rosnące wymagania regulatorów oraz coraz większa odpowiedzialność podmiotów obowiązanych sprawiają, że skuteczny system AML powinien stanowić nie tylko odpowiedź na wymogi ustawowe, ale również realne wsparcie dla prowadzonej działalności.
W RK Legal doradzamy przedsiębiorcom na każdym etapie budowy i rozwoju systemów AML. Wspieramy zarówno organizacje, które po raz pierwszy zostały objęte obowiązkami wynikającymi z ustawy AML, jak i podmioty posiadające rozbudowane systemy compliance wymagające aktualizacji, audytu lub optymalizacji.
Naszym celem jest tworzenie rozwiązań, które zapewniają zgodność z obowiązującymi regulacjami, ograniczają ryzyko prawne i regulacyjne oraz pozostają praktyczne w codziennym funkcjonowaniu organizacji.
Czym jest AML?
AML, czyli Anti-Money Laundering, to system przepisów, procedur i działań, które mają przeciwdziałać praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. W praktyce oznacza to obowiązek rozpoznawania klientów, oceny ryzyka, monitorowania relacji biznesowych i reagowania na podejrzane sytuacje.
Dobrze zaprojektowany system AML nie jest tylko formalnością. To realne narzędzie ochrony firmy przed ryzykiem prawnym, finansowym i reputacyjnym.
Wdrożenie obowiązków AML
Jeśli Twoja organizacja została objęta obowiązkami wynikającymi z przepisów AML, przeprowadzimy Cię przez cały proces ich wdrożenia. Analizujemy zakres obowiązków regulacyjnych, opracowujemy ocenę ryzyka, przygotowujemy procedury wewnętrzne oraz dokumentację wymaganą przepisami, a także wspieramy we wdrożeniu rozwiązań odpowiadających specyfice prowadzonej działalności.
Kogo dotyczą obowiązki AML?
Obowiązki AML dotyczą tzw. instytucji obowiązanych, czyli podmiotów wskazanych w ustawie AML. Należą do nich m.in. instytucje finansowe, biura rachunkowe, notariusze, pośrednicy nieruchomości, kantory, podmioty z rynku walut wirtualnych oraz wybrane firmy świadczące określone usługi dla klientów biznesowych.
Warto pamiętać, że o podleganiu pod przepisy AML decyduje nie tylko branża, ale także faktyczny zakres działalności firmy.
Opracowanie i aktualizacja dokumentacji
Przygotowujemy oraz aktualizujemy polityki, procedury, instrukcje i pozostałą dokumentację wymaganą przez ustawę AML. Dbamy o to, aby opracowane rozwiązania były zgodne z obowiązującymi regulacjami, uwzględniały charakter działalności przedsiębiorcy i mogły być skutecznie stosowane w praktyce.
Audyt systemów AML
Przeprowadzamy kompleksową ocenę funkcjonujących systemów AML. Analizujemy obowiązujące procedury, dokumentację oraz procesy, identyfikujemy ryzyka i obszary wymagające zmian, a następnie przedstawiamy rekomendacje dotyczące dostosowania systemu do aktualnych wymagań prawnych oraz najlepszych praktyk rynkowych.
Jak sprawdzić, czy moja firma podlega przepisom AML?
Najpierw należy przeanalizować, czym dokładnie zajmuje się firma, jakie usługi świadczy, dla kogo działa i w jaki sposób obsługuje klientów. Często obowiązki AML wynikają nie z samej formy działalności, ale z rodzaju wykonywanych usług lub charakteru transakcji.
Taka analiza pozwala ustalić, czy firma jest instytucją obowiązaną, jakie obowiązki musi wdrożyć i które procesy wymagają dostosowania do ustawy AML.
Przygotowanie do kontroli regulatora
Wspieramy klientów w przygotowaniu organizacji do kontroli prowadzonej przez właściwe organy. Weryfikujemy dokumentację, analizujemy funkcjonujące procesy oraz identyfikujemy potencjalne ryzyka, pomagając ograniczyć ich wpływ jeszcze przed rozpoczęciem czynności kontrolnych. Doradzamy również na etapie wdrażania zaleceń pokontrolnych.
Czym jest KYC w AML ?
KYC, czyli Know Your Customer – to proces poznania i weryfikacji klienta. Obejmuje m.in. ustalenie tożsamości klienta, identyfikację beneficjenta rzeczywistego, ocenę celu relacji biznesowej oraz określenie poziomu ryzyka.
Proces KYC jest jednym z filarów AML. Dzięki niemu firma wie, z kim współpracuje, jakie ryzyka wiążą się z daną relacją i jakie środki bezpieczeństwa finansowego należy zastosować.
Procesy KYC i weryfikacja klientów
Projektujemy oraz usprawniamy procesy identyfikacji i weryfikacji klientów oraz kontrahentów zgodnie z obowiązującymi wymogami AML. Wspieramy w zakresie identyfikacji beneficjentów rzeczywistych, weryfikacji osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne (PEP) oraz stosowania środków bezpieczeństwa finansowego adekwatnych do poziomu zidentyfikowanego ryzyka.
Screening sankcyjny
Doradzamy przy wdrażaniu oraz doskonaleniu procesów związanych z weryfikacją klientów i kontrahentów względem krajowych i międzynarodowych list sankcyjnych. Pomagamy również opracować procedury postępowania w przypadku zidentyfikowania podmiotów lub transakcji podwyższonego ryzyka.
Optymalizacja procesów AML
Rozwój organizacji często wymaga dostosowania istniejących rozwiązań do nowych wyzwań biznesowych i regulacyjnych. Analizujemy funkcjonujące procesy, identyfikujemy obszary wymagające usprawnienia oraz opracowujemy rozwiązania zwiększające efektywność systemu AML przy zachowaniu zgodności z obowiązującymi przepisami.
Automatyzacja procesów
Wspieramy klientów w wyborze i wdrażaniu narzędzi wspierających realizację obowiązków AML i KYC. Doradzamy, jak usprawnić procesy identyfikacji klientów, monitorowania transakcji oraz zarządzania ryzykiem z wykorzystaniem rozwiązań technologicznych odpowiadających potrzebom organizacji.
Szkolenia i bieżące doradztwo
Prowadzimy szkolenia dla członków zarządów, kadry kierowniczej oraz pracowników odpowiedzialnych za realizację obowiązków AML. Zapewniamy również bieżące wsparcie prawne i compliance w zakresie interpretacji przepisów, stosowania środków bezpieczeństwa finansowego oraz rozwiązywania problemów pojawiających się w codziennej działalności przedsiębiorstwa.
Dla kogo świadczymy nasze usługi?
Nasze wsparcie kierujemy zarówno do podmiotów, które po raz pierwszy wdrażają obowiązki wynikające z ustawy AML, jak i organizacji posiadających funkcjonujące systemy compliance. Doradzamy przedsiębiorcom z różnych sektorów gospodarki, dostosowując zakres usług do specyfiki prowadzonej działalności, modelu biznesowego oraz poziomu ryzyka regulacyjnego.
Bez względu na stopień dojrzałości systemu AML koncentrujemy się na rozwiązaniach, które pozwalają skutecznie realizować obowiązki ustawowe, usprawniają procesy wewnętrzne oraz wspierają bezpieczny rozwój organizacji.
